必批貸款2024丨銀行+財務公司小額/短期貸款比較即時過數

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必批貸款2023丨急需現金周轉?希望找到一個能夠快速批核並放款的貸款選擇?您可能會想知道是否存在必批貸款。在市面上,財務公司如WeLend、安信、邦民、UA,以及虛擬銀行如天星銀行airstar、Mox Bank、Fusion Bank,提供短期小額貸款,迅速批核並放款,部分貸款甚至免除入息或住址證明。本文將詳細介紹短期小額貸款的特點,提供注意事項,並比較不同貸款產品,以幫助您在急需資金時做出明智的選擇!

有冇「必批貸款」 ?先了解短期小額貸款

首先,「必批貸款」是不存在的,沒有所謂100%必批的私人貸款。如果大家一時間有現金周轉的需要,需要短時間内拿到貸款資金;向傳統銀行申請私人貸款的話,雖然利率較低,但批核需時,而且文件要求和申請條件又較為嚴謹,而自己本身的TU評級又不是很好,可以怎樣做?

財務公司小額貸款

這個時候,大家便可以考慮短期小額貸款。這類私人貸款一般由財務公司提供,沒有劃一定義,一般指貸款額5萬港元或以下的小額貸款,由於貸款額小,加上還款期較短,便稱為小額貸款或短期小額貸款。

一般而言,大家向財務公司申請這類貸款時,大多毋須入息證明,甚至毋須住址證明,部分更是24小時接受申請,批核過數迅速;相比銀行貸款,較能助大家解燃眉之急。

虛擬銀行小額貸款

而近年,虛擬銀行的出現,亦為廣大有貸款需要的人士提供了多一個選擇。虛擬銀行運用金融科技、人工智能、大數據等技術營運,部分都有提供免入息證明的24小時私人貸款產品。

相關文章:虛擬銀行貸款 WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank私人貸款易批嗎?審批時間/TU/優惠比較

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財務公司小額短期貸款比較

財務公司小額貸款比較
財務公司貸款產品 還款期 最低的貸款額 免入息的最高貸款額 免入息的文件要求 最快批核/過數時間
WeLend私人貸款 3-84個月 5,000港元 30萬港元 提款卡、
香港身份證
最快21分鐘,網上簽約貸款即時過數
經轉數快即時過數
邦民即批私人貸款 3-60個月 未有標明 10萬港元 香港身份證、
手提電話
網上申請即時初步批核
經轉數快即時過數
邦民「急轉錢」小額貸款 4個月 定額2,000港元 香港身份證、
手提電話
網上申請即時初步批核
經轉數快即時過數
安信Prime Credir定額私人貸款 3-72個月 未有標明 未有標明 香港身份證、
住址證明
網上申請即時初步批核
經轉數快即時過數
UA亞洲聯合財務
「NO SHOW」私人貸款
3-60個月 未有標明 未有標明 無,透過電話提供資料 即日跟進批核
經轉數快即時過數
備註:
-最快批核時間自交齊文件起計,並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整,詳情請向財務公司職員查詢。
-部分公司提供的貸款額,只適用於符合特定信貸批核要求的客戶,詳情請向財務公司職員查詢。
-以上資料截至2023年10月20日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。
-以上資料僅供參考,財務公司有權因應情況要求客戶提供額外文件。

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虛擬銀行小額貸款比較

虛擬銀行小額貸款比較
虛擬銀行貸款產品 還款期 最低的貸款額 免入息的最高貸款額 免入息的文件要求 最快批核/過數時間
Mox Bank 「即時借」 3-60個月 5,000港元 視乎開戶後獲批的信用限額 成功開戶後無需額外文件 批核時間:即時
放款時間:最快1秒
Fusion Bank 富融銀行 「借住先」分期貸款 3/6/12/18/24個月 5,000港元 25萬元 無需證明文件 (申請25萬港元以下) 批核時間:最快1分鐘內
放款時間:即時
airstar bank 私人貸款 6-60個月 2,000港元 100萬元或月薪12倍
以較低者為準
無需入息證明及住址證明 全程最快5分鐘
備註:
*最快批核時間自交齊文件起計,並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整,詳情請向銀行職員查詢。
-以上資料截至2023年9月1日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。
-以上資料僅供參考,銀行有權因應情況要求客戶提供額外文件。

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短期小額貸款的好處和特色

1. 彈性貸款額

有時,大家突然需要現金周轉,還未有時間仔細計劃和安排,或許不想一下子申請太多的貸款資金。財務公司小額貸在貸款額上的彈性,正好迎合大家的需要。

一般而言,銀行貸款的貸款額一般最少都由5,000港元至10,000港元起跳。另一邊廂,部分財務公司能提供低至1,000至2,000港元貸款額的貸款,當中更有部分能提供加借服務,安排相當具彈性。

2. 免文件:入息證明、住址證明

一般而言,大家如果向財務公司申請5萬港元或以下的貸款,都無需提供入息證明,甚至無需提交住址證明,很多都只要求提供身份證和電話。

如果大家向虛擬銀行申請小額貸款,部分都能做到無需入息證明和住址證明。這能方便沒有固定收入、炒散、現金出糧的人士之餘,其實也能省掉不少找文件的時間。

了解更多關於免文件貸款的資訊:免入息貸款|免文件借錢必睇 銀行/財務公司證明文件、貸款額比較

了解甚麼文件可作入息證明:入息證明 自製係犯法!糧單以外4項證明文件及取得方法 申請貸款必睇

3. 批核、過數放款快

財務公司的批核和過數速度一向以「快」見稱,不少有提供24小時貸款服務,即使是非辦公時間,還是半夜、紅日公眾假期,都能全天候接受申請、審批和放款。而部分虛擬銀行亦能透過手機App,24小時提供貸款服務,部分都能做到即時批核、即時轉數快過數放款。

4. 彈性還款期

由於小額貸款的貸款資金不大,部分人可能在解決周轉問題後,很快就有能力還款。而財務公司在還款期方面,比銀行更會彈性;銀行貸款的還款期一般為6至60個月,而部分財務公司接受逐日計息,還款期可短至14日,亦有些會豁免提就還款手續費。

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借短期小額貸款注意事項

1. 年利率較高

一般而言,當大家向銀行申請大額貸款時,有時年利率可以低過2%。然而,當大家向財務公司申請貸款,一般而言年利率本來就已經會比銀行較高;而大家申請小額貸款時,減省了部分文件要求之後,能享受較為快速和便利貸款體驗,代價便是年利率會再高一點。

2. 提早還款前要看清楚

雖說財務公司小額貸款的還款安排具彈性,部分的還款期可以短至14日,但是,大家也要仔細查看財務機構會否收取提早還款手續費。此外,貸款機構一般使用「78法則」計算和收取利息,利息在每期還款額中所佔之比重會隨還款期數遞減,有機會提早還款手續費高於可節省利息的情況。

3. 留意條款細則

最後,大家作出申請前緊記要仔細留意條款細則。有些廣告中標榜的貸款額、還款額、限時優惠等,都可能需要符合指定條件。此外,有些標榜低息的貸款,需要申請人符合特定條件,又或是必須在指定限期內還款,其後逾期可能會貴很多。如有疑問宜向機構職員問清楚。

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關於「必批貸款」的常見問題

甚麼是「必批貸款」?

其實是沒有所謂必批的貸款。如果大家需要急借錢,而又希望有較高機會獲批的話,便可考慮短期小額貸款。

甚麼是短期小額貸款?

短期小額貸款沒有劃一定義,一般指貸款額5萬港元或以下的小額貸款,由於貸款額小,加上還款期較短,便稱為小額貸款或短期小額貸款。以往,這類貸款主要由財務公司提供,大多毋須入息證明,甚至毋須住址證明,部分更是24小時接受申請,批核過數迅速。

甚麼人需要小額貸款?

一般而言,如果大家本身沒有固定收入的工作或急需現金周轉,都可能會要小額貸款以解決其周轉需要。

短期小額貸款是免TU貸款嗎?

財務公司的短期小額貸款,不必然是免TU貸款,他們仍會向環聯索取申請人的信貸報告,以作出審批。如果TU評級不是很好,可以向財務公司申請短期小額貸款;然而,如果信貸評級欠佳或曾有不良信貸記錄,便可能要考慮申請免TU貸款。

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圖片來源:unsplash@Sergey Zolkin