公務員貸款2024丨專業人士及公務員最低息/年利率+優惠整合
公務員貸款／專業人士貸款是甚麼？
所謂的公務員貸款和專業人士貸款其實是普通的定額分期貸款，亦不是所有財務機構或銀行都會為此定位自成一格的貸款產品。所謂的公務員或專業人士貸款，指的是針對這群月薪高、工作穩定的借貸人，基於他們的工作性質，他們在銀行和財務公司眼中屬於較低違約風險的一群，因此他們較容易獲得較低年利率、延遲還款等優惠。
公務員和專業人士的定義
基本上，除公務員之外，每間銀行和財務公司對於的「專業人士」不一，一般包括醫生、護士、律師、會計、教師等等。此外，在公營機構和半政府機構、機場管理局、醫管局的職員一般亦在此列之中。
公務員貸款須知
公務員借錢是犯法嗎？不是，只是需要遵守特定規例。《公務員貸款須知》中明確列出公務員借貸時需要遵守的事項。而根據《接受利益公告》，行政長官已藉此給予一般許可，准許公務員向某些貸款來源和某些指定情況下借款：
- 《接受利益公告》界定的親屬作出的貸款；
- 公務員以私人名義向私交友好借取的款項，每次不得超過3,000元，並且必須在30天內清還，而該私交友好並非該員在同局／部門工作的下屬，與該員所屬局／部門亦無公事往來；
- 公務員以私人名義向其他人士借取的款項，每次不得超過1,500元，並且必須在30天內清還，而該人並非該員在同局／部門工作的下屬，與該員所屬局／部門亦無公事往來；
- 公務員在下列情況下以私人名義獲得商人、商號、公司、機構或會社的貸款︰其配偶、父母或子女的受僱條件所提供的；公務員本人或其配偶、父母或子女是有關機構或會社的成員；公務員本人或其配偶、父母或子女是長期顧客；借貸是有關機構的正常業務。條件是非訂明人員也可按同等條件獲得貸款，而貸款人與該員並無公事往來；
- 據政府規例，政府准許接受的貸款或預支款項
而上述最後兩項所指的貸款內容，通常包括政府內外信譽良好的貸款服務，包括向庫務署預支的薪金、員工濟急基金、紀律部隊的福利基金、自助節約貸款合作社及儲蓄互助社、財務機構提供 的貸款服務，以及銀會。
借貸以外 公務員可借糧
事實上，公務員除向銀行或財務公司借錢之外，可向政府預支薪金，用作遷居、結婚、法律訴訟、患重病及身故等用途。 根據《公務員貸款須知》所指，一般而言預支薪金是基於體恤或員工福利理由而發給公務員。視乎情況和所需預支薪金的用途，預支薪金可以是免息或收取不同利率的利息。有關申請方法，公務員可享所屬的部門主任秘書或其下屬人員查詢。
公務員貸款／專業人士貸款：財務公司比較+優惠
一般而言，市面上的財務公司會特別分開宣傳公務員和專業人士專屬的貸款，以下為一些產品以及其限時優惠。
安信公務員及專業人士貸款：無限次延遲還款
公務員貸款產品特色：
- 特低利息、免手續費
- 延遲還款
- 只適用於總貸款額300,000港元或以下的指定私人貸款
- 申請貸款時同時申請14日延遲還款寬限，方可享有有關服務
- 每期還款只可延期一次
- 最長寬限期為14個日曆日
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- 推廣期：即日起至2023年12月31日
UA 公務員/專業人士特快低息貸款：實際年利率低至1.38%
公務員貸款產品特色：
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大眾財務 公務員/專業人士低息私人貸款：還款期長達72個月
公務員貸款產品特色：
- 每月平息低至0.16%
- 以HK$10,000貸款額計算，每月平息及實際年利率分別為：0.1600%/3.58% (12個月)、0.1547%/3.58% (24個月) 、 0.1536%/3.58% (36個月)。
K Cash Supreme 尊貴私人貸款
公務員貸款產品特色：
- 最高貸款額達500萬或月薪30倍（以較低者為準）
- 提早還款零罰息
- 24小時現金到手
公務員／專業人士低息大額貸款：銀行貸款比較
除上段標榜為公務員和專業人士專屬的貸款產品外，公務員和專業人士亦可以考慮申請銀行的低息貸款。銀行的低息貸款大多都能低過2厘，但通常伴隨著較大的貸款額；而往往申請人可申請的最高貸款額又常與月薪有關，因此高薪族往往能夠享受到較好的貸款條件，獲批較低的利息。以下將主要比較傳統銀行和虛擬銀行的低息貸款。
| 公務員低息貸款 | 最低實際年利率（APR） | 取得最低息條件的貸款額和還款期 |
| WeLab Bank 私人分期貸款 | 1.27% | -貸款金額：700,000港元 -還款期：24個月 -包括高達3,000港元現金獎賞 (優惠期：由即日起至2023年9月30日) |
| 大新分期「快應錢」 | 1.38% | -貸款金額：1,500,000港元 -還款期：24個月 |
| airstar bank 私人貸款 | 1.58% | -貸款金額：800,000港元 -還款期：12個月 (此推廣名額有限，額滿即止) |
| Citi 特快現金 | 1.78% | -貸款金額：1,500,000港元 -還款期：12個月 |
| ZA Bank 稅季分期貸款 | 1.80% | -貸款金額：1,000,000港元 -還款期：12個月 |
| 恒生「易得錢」私人分期貸款 | 1.85% | -貸款金額：1,500,000港元 -還款期：24個月 |
| 中銀分期「易達錢」 | 1.85% | -貸款金額：1,500,000港元 -還款期：12個月 |
| 渣打「分期貸款」 | 1.85% | -貸款金額：1,500,000港元 -還款期：12個月 |
| 備註： 以上資料截至2023年10月20日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 | ||
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公務員貸款的常見問題
是不是所有銀行或財務公司都會有公務員／專業人士貸款？
公務員或專業人士貸款並非一種特別不同的貸款產品，是常見的定額分期貸款。只是公務員和專業人士在於銀行或財務公司眼中，月薪高和工作穩定，違約率低，是優質客戶。部分銀行或財務公司為吸引他們，會特地推出他們專屬的特惠利率和優惠。
公務員借錢犯法嗎？
不是，公務員亦可以借貸，惟必須遵守特定規例，詳情可參考《公務員貸款須知》。
公務員可以向其他公務員借錢嗎？
根據《公務員事務規例》第480 條，公務員不得向在同局或同部門工作或與他們有公事往來而可能會引致利益衝突的任何人貸款，藉此收取利息。公務員貸款需要遵守特性規例，詳情可參考《公務員貸款須知》。
不是公務員或專業人士的話，也可以申請大額貸款嗎？
答案是可以。只要大家的信貸評級良好，而月薪水平能申請到大額貸款，亦可嘗試申請貸款額較高的貸款。畢竟公務員貸款亦不是一個自成一角的獨立貸款產品。有興趣的話可參閱大額貸款一文，裡面比較各大銀行大額貸款的最低實際年利率、最高貸款額和回贈優惠。
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